中信銀與遠見2024年退休調查：預期退休金平均要1,427萬元

中國信託銀行與遠見於10月15日公布「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，針對全台1,200名30歲以上民眾，於2024年7月26~8月15日進行網路抽樣調查。調查結果，平均預期退休金約需1,427萬元，將近8成的受訪者自認為退休準備規劃不足。

如果可以活到100歲，最想要做什麼事？(百歲人生大願望)依序為身體健康(81%)、環遊世界(55%)、養成愛好習慣(23.1%)、有伴一起入住養生村(20.4%)、買塊鄉下的地種菜(14.5%)、重新投入工作(12.9%)。

要支撐順從人意的退休生活需要準備多少退休金(支應百歲生活所需)，至少需1,500萬元者超過4成，需要2,500萬元以上比率為18.5%。60世代認為支應百歲生活所需至少2.500萬元，比率達20%，高於其他世代，也是歷年調查新高。【500萬以下(7.6%)、500~1,000萬(15.4%)、1,000~1,500萬(23.8%)、1,500~2,000萬(15.5%)、2,000~2,500萬(10.8%)、2,500萬以上(18.5%)】

調查結果發現，各世代民眾在投資理財行為上有明顯變化，有存在「易、收、難、放」等4大現象。

『易動心』：專款專用難落實

當市場出現前景看好的新投資項目時，67%的人會放棄原本專款專用資金，或緊急預備金，將資金轉入新投資標的，追求更好報酬率。主因是對未來退休金需求增加。

『收息夯』：理財工具一窩蜂

退休基金的金融工具選擇，前3名依序為投資(66.9%)、儲蓄定存(62.9%)、季配息或月配息的被動投資工具ETF(42.4%)，這類的ETF超越儲蓄險。民眾喜歡擁有現金流的金融工具，30年代的年輕族群每2人當中就有1人正進行ETF投資。【股票(66.9%)、儲蓄或定存(62.9%)、ETF指數型基金(42.4%)、儲蓄險(41.9%)、基金(31.7%)、外幣(30%)、投資型保險(29.9%)、不動產(18.3%)、海外債券(8.5%)】

『難掌握』：長期理財好結果

投入理財的國人比率達87%，過去3年獲利超過5%的比率超過5成，但仍然存在程度不一的理財困擾。53.3%的受訪者認為常感到市場動態難以捉摸，21.3%表示不知如何進行理財規劃，9.3%表示缺乏理財動力，8%容易被親友或網紅影響。

『放不下』：身後照護令人愁

除退休金準備外，34.9%認為退休前的理財挑戰是沒有專款專用的退休金，34.8%擔心身故後無人照顧家庭幼小/生病家人，16.1%表示煩惱財富不知該如何傳承。